科技赋能金融风控 数据智能构建“护城河”—专访金融专家卢迎旭

（文/黎闻远）经历了过去一年的冲击与重构，金融行业如今到了转型升级的关键期。疫情像是一次考验从业机构风控能力虚实的突击“大考”，能力强者借此验证了自身风控模式及模型的有效性，能力弱者就会遭受无情打击。“以科技赋能金融风控，以深度的金融理解和智能化的数据分析，做好金融风控工作，并为金融业和社会经济的发展构建起一条‘护城河’”，著名金融风控专家卢迎旭如是说。

作者：很多人认为风险控制是金融行业的第一要务，对此您怎么看？

卢迎旭：我认为至少在金融行业的很多细分领域里，“风险控制是第一要务”是一个真理。金融行业是跟风险挂钩的，世界上没有绝对安全的金融产品，要想在金融市场里做对决策、选对产品、获得收益，就需要金融风控的保驾护航，将风险有效控制在合理和尽可能低的范围内。

作者：防控风险是金融公司转型必备的核心竞争力，您怎么看金融公司的风险防控?

卢迎旭：风险防控是金融公司的生命线，金融公司要抓好各种存量风险化解和增量风险防范，提升全面风险管理能力，练好内功、强健体魄。风险管控如治病救人，“上医治未病，中医治已病，下医治末病”，事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制。从一些出险公司来看，其早期就已出现“三高症状”，主要表现为关联交易高、违规违纪高、客户投诉高，若不及时进行“干预治疗”，出现各类“并发症”，再“紧急救治”时已“病入膏肓”。这些问题给金融公司发展敲响了警钟，强化主动管理、坚持审慎经营，成为金融公司保持机体健康的不二法宝。金融公司在经营管理中要做到既控制好风险，又不错失发展机会，风险防控的角色和定位就要从“控制”向“引领”转变。一方面，风控要做“火车头”，积极提升业务素质和专业能力，走在业务前面，牵引好业务发展方向，避免走弯路、走错路；另一方面，风控要做“安检员”，从合规发展、稳健发展的角度出发，有效识别风险点，控制好实质性风险，同时，还要通过有效的政策制度、方案设计，保证产品合格上市。金融公司要在思想、组织、机制、执行层面构筑起风险管理的“四道防线”。

作者：您认为接下来金融行业发展的导向、侧重、节奏将呈现怎样的格局？

卢迎旭：金融行业的高质量发展，首先要做到精准，要精准地找到、服务真正有合理需求的用户，而不是一味把风险系数降到最低；其次，要通过科技手段把风险管理和客户经营等成本降下来，为用户提供更低价、普惠的产品和服务。科技能力是金融行业发展的“基础设施性”痛点。当前，从业机构的科技水平参差不齐，且差异较大。从这一痛点出发，金融行业需要有专业的科技服务商扮演“教练”的角色，协助从业机构提升科技能力、风险管理能力和互联网经营能力，解决科技痛点的同时带动行业持续向良性发展。

作者：您认为科技对于金融公司的风险管控有何作用？

卢迎旭：近年来，随着金融科技的应用日益广泛，科技赋能金融风控的施展空间越来越大。加强科技研发，通过引入人工智能、区块链、云计算和大数据等最新技术，对风控系统进行迭代升级和创新创造是我目前放置了非常大精力的事情，也是我呼吁行业企业共同努力的方向。通过智能化高新金融风控技术的研发，打造全周期管理智能风控生态体系。在这种体系下，金融企业可以在“募、投、管、退”四大环节实现全品种线上覆盖，全流程封闭管理，全风险智能管控的智能护航，对于投资企业和个人投资者而言都是为他们保值增收的最强护盾。在当今时代，科技就是各个行业发展最好的助推剂，谁能更好地掌握科技助力谁就能获得更多的市场和客户，赢得更大的收益。

作者：您未来在金融科技方面有怎样的计划？

卢迎旭：在技术方面我注重的是算法、算力、数据，但技术只是作为“辅助”，其中心还是要牢牢把握专业的金融理念和知识。未来我将继续加大对科技研发的投入，也将在行业展开更多金融技术人才的培养，让更多的人能够用专业和技术“两条腿走路”，从而推进行业的整体发展。