AI+金融，打开金融风控新思路

继“互联网+”之后，人工智能+金融成为新的重要发展趋势。目前，人工智能与金融业务不断融合催生出包括智能支付、智能理赔、智能投顾、智能风控等一系列新业务模式，金融行业业务分工愈发精细化，智慧金融领域得到飞速发展。然而，金融业本身涉事主体多、信息不对称、隐蔽性强、突发性强、牵扯面广等特点，让智慧金融的转型对各类风险全面管控的需求更加迫切。国内金融业研发领域新锐蔡芃高度重视智慧金融转型与发展过程中的风险防控预警问题，他坚持探索金融风控的新模式与新思路，利用AI技术创新研发出多项智能化金融预警与监控系统，显著提高了风险分析管理水平，在业界引发热烈反响。

蔡芃在数字经济与智慧金融研发领域拥有深刻理解和极高造诣。在他看来，金融的核心正是风险控制。金融业务开展过程中可能涉及众多主体的共同参与，即使一笔简单的线上贷款业务，也需要资金方、保险公司/担保公司、支付机构、征信机构、智能风控机构、助贷机构等多类机构参与其中，在这样的场景下，数据的共享几乎不可避免，而共享过程中又会涉及到数据控制者的变更，如未能采取必要的措施对数据共享行为予以规制，很有可能造成数据泄露，为整个金融市场带来巨大风险。

事实上，金融机构在信息化与智慧化转型方面已经有了相当好的基础，积累了大量风险的相关数据，同时拥有高性能计算能力，这与当前智慧金融领域面临的风控问题是高度互补的。但就目前而言，大多数金融机构的风控手段仍然以人工监督为主，这也反映出智能金融预警系统应用水平不高、与现有业务严重适应不良等多项问题，因此，蔡芃将研发视角与标准放在了智慧金融风控系统的普适性方面。

为研发可适用于各大金融机构的风险预警系统，蔡芃将人工智能模型应用于金融系统中，创新研发的基于人工智能模型下的FR自动识别与预警系统，不仅有效增强了风险控制的有效性、准确性、时效性和稳定性，在市场推广中也表现出了良好的适用性。系统可依托信用评价体系和量化分析能力，通过数据、模型、工具以及观点四位一体的服务，形成信用风险分析、预警、管理工具的核心功能，为金融机构提供全方位、更及时准确的信用风险管理分析。同时，系统还能够有效应对金融市场主体违约情况，做到及时风险评估预警，以提升机构对风险定价和风控能力。目前，基于人工智能模型下的FR自动识别与预警系统已广泛应用于各大金融机构，业务场景覆盖智能投顾、智能风控、智能运营等多个资本市场业务领域，受到了多方认可。根据统计，该系统预警准确率可达到85%以上，能够及时发出预警信息，有效辅助用户及时识别市场“黑天鹅”，为助力企业抵御金融风险，加快转型升级发挥了重要作用。

此外，基于人工智能模型下的FR自动识别与预警系统还因高效、准确的风控能力而大幅度提高了投资准确率和收益率，也为驱动数字金融加速发展提供了极大动力。系统帮助金融企业打通了舆情资讯系统和风控系统之间的高速通道，实现了风险前置管理与后置处理并行，真正形成了风控流程在客户、交易、风控之间的完整环节，在规避风险的同时，也完成了内部业务流程和业务知识的沉淀，有效减少依靠研究人员个人经验产生的人工误差和研判决策失误，极大地提升了投资决策的准确率，成为辅助金融机构提升投研能力的主要推手。

目前，国内越来越多的金融机构与科技企业加入到智慧金融领域的研发中，利用各自的行业经验、技术能力不断完善金融风险监管与预警系统，全力助力系统在细分领域场景完美落地。蔡芃对这样的发展形势十分看好，并表达了对智慧金融系统研发领域持续深耕的意愿：“在没有新增硬件成本的情况下，中国就完成了移动支付的弯道超车——谁说风控科技就不会有类似的过程？”（文/刘牧野）