信用分析师文成瑾：做好信贷的“守门人”

在经济的大环境下，企业之间的交往越来越密切，而彼此之间又缺乏信用制度约束，从而引发不少账款拖欠。大部分出现这种情况，是由于客户选择不当。客户的选择往往具有很大的随意性，这种随意性极易转化为企业的交易风险，即客户无力偿还或者只能偿还部分账款等。在这种情况下，信用分析师应运而生。文成瑾在信用分析领域拥有多年的工作经验，是一位不可多得的人才。

文成瑾曾在中国民生银行成都分行担任信用分析师，负责授信领域的工作。2018年，文成瑾加入四川富鼎万力投资管理有限公司，成为该公司的首席信用分析师。她擅长分析个人或者公司的信用数据和财务报表，以确定提供信贷或房贷所涉及的风险程度，准备用于决策的信用信息报告。

工作初始，文成瑾分析了市场上每一个公司债、企业债发债主体的每一笔发债申请，撰写研究报告，也参与了市场上每一支短融中票的信用资质讨论。文成瑾认为，看够1000家企业，才能算是合格的信用分析师。在相当长的一段时间内，她对市场上的发行人和债券都如数家珍，也积累了自下而上分析信用市场的基础，而这为文成瑾成为杰出的信用分析师打下坚实的基础。

严谨是信用分析的基础。文成瑾刚进入信用分析领域，就尽量探寻可能影响信用的一些细节。文成瑾曾审批过一家公司的业务，最后审批不通过并不是因为公司自身经营和财务出现了什么问题，而是因为公司实际控制人赌博输了钱，牵扯到公司。从此，文成瑾便关注每一家公司的每一个细节，不漏下任何可能影响信用分析的事件。她认真负责的态度使她向优秀的信用分析师迈进一大步。

文成瑾成为四川富鼎万力投资管理有限公司的首席信用分析师以后，为公司建立了一个有效的、完善的信用分析管理体系，使得公司能在短时间内快速完成信用分析流程。除此之外，文成瑾积极推进公司建立敏捷的工作机制。把做科技的、做业务的、管风险的、分析数据的员工集中在一起，形成了一个敏捷响应的团队。据数据显示，2020年四川富鼎万力投资管理有限公司的不良贷率为1.79%，比2017年下降了0.05个百分点。

文成瑾在信用分析领域脚踏实地工作多年，积淀了对信用分析和信用风险管理工作的深刻理解，她一直认为：“保持严谨对于信用分析工作是十分重要的。”而正是这些理解成为了文成瑾之后从事信用分析的思考源泉，为她成为杰出的信用分析师打下深厚的基础。文成瑾写的一些广受市场好评的信用分析框架、信用思考之类的报告，很多都是源于对这一阶段时期工作感悟的总结和梳理。多次的实操工作，为她不断进行创新研发打下基础。文成瑾凭借自身丰富的工作经验以及坚持自主创新的研发精神，取得了多项软件著作权成果，如“基于大数据的信用评分模型及案例分析研究系统”、“基于XGBoost的信用风险分析研究系统”、“基于CAMEL模型下的商业银行的信用分析平台”以及“基于统计分析的主流信用风险模型评价系统”等。其中，“基于XGBoost的信用风险分析研究系统”更是获得了2021信用分析创新优秀发明成果奖。

在四川富鼎万力投资管理有限公司工作多年，文成瑾以严谨的工作态度，曾完成对四川汉州电器公司的信用分析，助力四川汉州电器公司与公司的合作，获得2500万元的综合授信，并在三个月之后，将授信额度提升至4000万元，及时高效地帮助企业解决了资金周转问题。除此之外，文成瑾还对专注于环境污染防治及资源化利用的成都美富特环保产业集团、科伦集团等公司企业进行信用分析，促进了众多公司与公司的合作，解决了众多公司的资金问题。

文成瑾在信用分析领域有着丰富的经验，是信用分析领域不可多得的人才。随着经济的发展，企业之间的联系会越来越多，信用分析也会越来越重要。文成瑾将会继续投身于信用分析领域，为行业的发展贡献力量。也希望未来会有越来越多像文成瑾一样认真负责的信用分析师加入。