人工智能与保险科技擦出“火花”——保险科技技术专员施海屏

保险科技是保险与科技的结合体，即保险行业各参与主体综合运用新兴技术，创新风险管理方式，提升保险服务效率和服务能力的做法。最近几年，保险科技的热度在保险行业一直持续着，其中最大的原因是保险科技行业发展很快，投保数量和投保金额急剧增长，保险科技行业信息化时代转型在不断加快。但这也会产生一些问题，尤其是风控方面，不得不引起关注。对此，著名的保险科技技术专员施海屏有着自己的见解。

施海屏，在保险行业已有超过20年的从业经验，曾任职于多个世界闻名的国际保险公司，无论是保险营销、承保还是服务板块都有着丰富的经验。施海屏说：“保险公司要如何保持自己在行业里的竞争力？应用科技，并且能够将科技应用好已经成为越来越多保险企业领导者的共识，不夸张的说，未来的保险公司，可能首先应当是一家科技公司。”飞速发展必会带来行业问题的暴露，例如产品研发定制设计困难、预防欺诈的手段较少等。“这些问题的出现实际上为保险行业的改革提供了一个好的时机。”施海屏补充道。她所研发的基于人工智能的保险风控预警管理系统，就是基于这样的一个行业问题。

施海屏的这套基于人工智能的保险风控预警管理系统，首先是通过人脸识别技术对客户进行身份验证，有效降低了欺诈现象发生的概率。其次人工智能的自主学习能力能够在深入学习了解当前市场形势下客户的深层需求，从而有针对性地为客户推荐合适的产品，这样就能有效避免顾客投保时出现发生销售误导的问题。人工智能技术能够科学地创建承保相关的自动化系统，能够随时搜集、研究有关数据。顾客只需要在投保产品受损或发生事故后将受损情况上传到平台上，人工智能就可以立刻对损坏情况进行评价，科学处理保险事故。如果有出现异常情况，会立刻进行警报提醒给相关工作人员，为工作人员后续的处理提供合理的依据，降低了顾客“钻空子”进行保险欺诈的风险。可以说，人工智能通过机器学习能力降低了保险承保和理赔阶段所可能导致的人为失误，不仅改变了原来的风险管理和风险识别手段，更是助推了经营效能的提升。人工智能在承保时的信息采录自动化，为合理控费和核赔理算提供数据支撑，可使整体人效提升50%。

“我认为，先通过人工智能处理了前面最复杂的东西，后面再进行人工复查肯定比原来更高效的。”施海屏说道。通过人工智能技术对低置信度进行自动预警，结合后期工作人员复核完成理算信息处理，通过人机相辅相成的方式形成作业闭环。告别过去人工识别、手动录入的传统作业模式，大幅减少企业用人成本，有效保障数据安全，提升理赔服务时效。目前，她的这套系统已经在行业内进行运用。据不完全统计，业内运用了这套系统的公司，在运用后的三个季度结算时与去年同期相比节省了40%的经济、人力成本。“我个人是希望它能够在业内得到更广泛的运用的，我想看到行业被颠覆。”施海屏笑着说道。

施海屏说，她未来也将继续在保险科技领域继续更深入的研究，除了人工智能，还有很多值得探究的方向，如区块链、大数据、可穿戴设备等等。保险科技将会在未来的几年甚至十几年内如何发展？我们拭目以待。