​科技赋能，构建数字信用体系

随着数字经济地位的不断提升，信用分析领域的数字化进程提速，在面对数字化时代的新机遇，我国著名的数字信用分析师史小康始终坚持创新，以数字化建设为手段，坚持以“科技特色”差异化的创新思路，打造更具现代化的信用科技成果，探索信用科技赋能业务发展新路径，构建数字信用分析生态圈，筑牢信用风险底线。

作为商业银行风险管理部的模型评审监测岗职员，史小康利用在信用风险管理服务、信用增进服务和信用资产交易管理服务方面的专业能力为银行的数字化转型带来了显著的可行性方案，包括打破数据壁垒对行内数据进行治理、整合外部数据以及智能信贷系统的研发，这些探索和突破对于提升银行竞争力有明显积极效果。在梳理信用分析发展的过程中，史小康敏锐地察觉出，目前银行机构普遍面临两大问题，一是资产管理业务如何在信用风险不断暴露的常态下进一步优化，二是银行业务如何能在风险可控的前提下实现服务场景多元化。史小康深知，这些问题足以体现出银行以及金融机构在业务发展模式、风控体系和手段，以及管理理念和机制较为落后，导致银行无法适应新经济、新金融、新监管的发展要求，这对风险管理水平和科技水平提出了更高的要求，行业亟需用数据和科技手段推动其数字化转型。

在面对信用分析领域存在的技术壁垒时，史小康认为，银行及金融机构除了要做好顶层设计，健全商业信用风险管理体系之外，还应加快数字技术的创新应用，大力发展数字化供应链金融、消费金融和信用服务行业，逐步落地商业信用电子化流转，实现多级穿透和拆转融，助力解决中小企业融资难题。因此，在史小康的日耕夜耘下，由他自主研发的“基于可信持续免疫技术的银行区块链资产管理系统V1.0”成功问世，毫无疑问，这项极具行业颠覆性的知识产权成果掀起了金融行业的新一轮科研风暴。据了解，该系统结合国际领先的可信计算技术、区块链与AI技术，对众多未知威胁进行早期智能分析，可以快速发现并提供辅助决策，有效抵御来自外部或内部的未知威胁和渗透攻击。它结合区块链技术的安全防篡改特性，实现关键日志的记录、防护、追溯等综合能力，从而使信息系统产生持续的安全免疫能力，且利用AI系统做出的决策具有客观性，能够最大程度降低银行发生风险的可能性，有效保障银行资产管理的安全性。

“基于可信持续免疫技术的银行区块链资产管理系统V1.0”依托区块链技术的处理方法，将银行资产管理数据积累到统一平台上，并整合所有信息后传输到银行资产管理系统，进一步分析统合。此外，企业将在该系统中对征信进行展示，以及向隐私数据发布平台注册用户信息，隐私数据发布平台将自动化识别企业用户并返回标识字段给第三方征信平台，该智能管理系统将会利用AI技术根据第三方平台所展示的企业征信以及其他信息对其投资风险快速评估，对比区块链记录的资产信息，并根据交易细节判断资产交易可行性。除此之外，该系统具有数据防篡改和防擦除功能，假设系统中诚实节点占大多数，资产数据一旦写入区块链则无法修改，所有数据将自动被所有共识节点同步与保存，此数据也无法被擦除，做的所有数据也可追踪，这种功能能有效避免因为利益驱动而篡改数据的情况，构建积极防御的银行安全体系。史小康研发的该项科研成果，确保了银行资产交易信息的真实性与可追溯性，打破了银行各部门间信息壁垒，实现了完整快速精准地获取企业资产信息，大大提高银行资产管理的的工作效率和质量，有力推动了数字信用分析领域的可持续发展。  

（上图中间的为史小康）

经过近几年实践，“基于可信持续免疫技术的银行区块链资产管理系统V1.0”已逐渐在国内外实现了规模应用，同时，系统性能也在过程中不断被丰富与完善，应用市场趋向成熟，成为了银行乃至金融机构信用分析行业的有效防御利器。作为数字信用分析领域的领头羊，史小康紧跟新时代科技革命的发展潮流，逐步在提升客户体验，防范安全风险，优化业务流程等方面取得突破，相继研发出“基于云计算的客户信用贷准入系统V1.0”、“基于大数据管理的银行信用卡客户风险预警系统V1.0”两项行业顶尖水平的知识成果，为解决信用分析与安全监管中存在的等问题贷款效率低、信用监管水平差等问题提供了可行性方案，为提高信用分析的行业地位、健全风险监管机制作出极大贡献。

社会经济体制的构建已然步入关键时期，数字信用体系的变革与金融行业的深入调节正在快速展开。对此，史小康有感而发，未来，他将进一步升级信用价值链商业模式，围绕各类信用资产提供综合性的信用及科技服务，探索与实施信用统筹管辖在科技创新中的运用与整合，与行业机构一起，携手推动金融行业的高质量发展。（文/孙晨）