金融科技浪潮中，金融机构迫切需要升级转型迎接新挑战

（文/臻忴）2022年，金融行业既面临稳增长保目标的要求，又有开拓创新的艰巨任务，作为新一个十年的开始阶段，金融行业正在迎接新一轮改革开放，高质量转型发展的新时代。那么，金融科技的浪潮为金融行业的发展带来了什么样的机遇和挑战，今天我们有幸与国内知名金融科技专家潘世阳展开对话。

作为北京冬书官科技有限公司的CEO,潘世阳已成功组建了毕业于中国科学技术大学、上海交通大学与国外多伦多大学、南加利福尼亚大学的计算机专业人才团队，专注于金融科技领域的研究，致力于成为引领金融科技领域发展的“领头羊”。在潘世阳看来，金融科技将不仅是“金融行业的科技”，而且在整个社会经济发展中发挥出重要的作用。

数字化转型和新兴技术颠覆大潮正在不断地重塑各行各业。金融作为关系国计民生的现代经济核心、实体经济命脉，面对利率市场化和互联网金融崛起的双重冲击，也正在发生巨大的变革。在潘世阳看来，金融科技的智能机器人、智能模型等新的元素，正在逐渐取代传统金融的诸多流程和环节当中以人为主体的构成成分，解决了传统金融机构以人工为主进行流程操作的效率低下问题，极大推进了金融高效率的蜕变过程。不仅如此，以科技为推手，还可以有效推动金融服务场景、服务手段、服务流程、金融产品的转型创新，实现金融产业的智能化升级，并通过优化金融智能服务质量，提升其所服务产业和客户的金融服务体验，极大促进普惠金融。

金融科技作为一个生态体系不断发展，已经初步形成了较为明朗的体系架构。金融科技的落脚点是科技，科技在这一生态中发挥着基础作用。面对众多新的闯入者和扑面而来的金融科技浪潮，金融机构必须采取应对之策。潘世阳认为在推进金融科技发展战略的过程中，金融机构主要会面临三方面的挑战，一是改变金融机构现有技术和系统；二是新技术创新应用的速度难以适应市场需要；三是金融科技人才和相应企业文化不足。

面对金融机构应如何应对金融科技带来的挑战，潘世阳始终以积极的态度面对，并且迅速采取更有力的行动，他利用自身在金融行业的深刻把握，以及力量，加强重点领域金融科技研发。通过全局优化方法，潘世阳先生实现了模型更准确地拟合市场交易活动，减少了预测误差，提高交易策略准确性，并降低了投资风险。他采用复杂市场情景模拟、微观层面的拟合和多尺度模型整合等方法来实现更精准的市场拟合。潘世阳继而对高质量的数据进行因子挖掘和特征工程。通过复杂的数学模型和算法，成功提取了一系列与目标变量高度相关的因子，包括财务指标和市场微观特征等。他使用了自然语言处理来分析金融新闻和社交媒体数据，采用时间序列分析来捕捉价格和交易量的季节性和趋势性。在特征工程方面，他采用了集成学习和嵌入式方法，评估特征的重要性并进行自动提取和降维。此外，他还采用多尺度分析方法来捕捉市场的动态特性。这些研究和应用不仅大幅提升了量化交易模型的精度和可靠性，还推动了金融科技领域的创新和发展，使潘世阳在行业中赢得了广泛认可。

潘世阳也指出我国金融科技领域面临的一些发展难题，我国各金融机构科技开发和创新能力相差较大，且研发力量注重解决当前业务问题较多、投入未来创新发展相对较少。他认为要解决这一问题，金融机构要拿出一部分研发力量，跟踪金融科技发展前沿，持续学习掌握前沿技术，选择一些重点领域，开展具有一定超前性的创新研发，结合金融机构的品牌和基础设施优势增强竞争能力。

近年来，潘世阳除了巩固拓展原有金融分析业务，更从赋能产业数字化、金融服务实体经济、乡村振兴、绿色金融的发展等方面入手。面对当前我国绿色金融发展的痛点包括标准不统一、信息不对称、绿色识别成本高、监管成本高、绿色金融难以向小微企业和消费领域延伸。潘世阳将带领公司以技术为推手，为解决上述问题提供了新的工具和手段，通过高新技术的赋能，帮助一些机构利用卫星数据、机器学习绘制自然资源碳汇地图，基于地图数据形成绿色信用信息体系；帮助传统金融机构建立绿色金融信息统计平台，打通环保部门和金融机构的信息沟通渠道，帮助金融监管部门提升监管效率。通过绿色金融业务信息的实时采集、统计分析和管理应用，为绿色金融支持政策和衍生交易等提供充分的信息和数据基础。

2022年金融科技即将进入规范化发展阶段，金融科技不仅将更加深入地赋能金融行业，促进金融行业数字化转型升级。还会越来越多地赋能各行各业，为我国对外贸易、乡村振兴、绿色发展、实体经济发展、国际话语权提升贡献力量。面对数字化生活浪潮和客户需求巨大变化，金融机构应重新思考自身在新金融生态中的位置和经营管理模式，制定更彻底的数字化转型战略，迎接金融科技带来的新挑战。潘世阳表示冬书官也将进一步思考如何更好地发挥数字金融的能力和价值，实现推动经济高质量发展；发展数字经济，弥合“数字鸿沟”；助力碳达峰、碳中和等国家战略目标。