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信用分析师颜巧海：刻苦专研金融科技为信用风险赋能的无限可能

2024-02-18 17:00:05 来源：- 作者：-

互联网时代的到来引发了一系列的技术革命，大数据、云计算、物联网、人工智能、区块链等新兴技术的加快融合引领人类社会进入了第四次工业革命的征程。第四次工业革命最显著的特点就是多种新兴技术的融合对传统行业带来的变革，而金融业首当其冲，新兴技术的不断融合催生了金融科技的强势崛起，对传统金融业形成革命性冲击的同时，也开启了金融大变革时代的大幕。

金融业由于其特殊的性质，从产生伊始就和信用相伴相生。对于金融业而言，金融信用在金融业的资产中无可置疑地占有首要地位。信用分析师颜巧海针对当前国内外众多研究理论，也发表了自己的看法：“金融的本质在于风险，关于金融交易的分析和定价，本质上也是对风险的分析和定价。我认为，在许多场合，金融信用也可以指借债方偿还债务的信誉和能力，即可以理解为信用（Credit）作为一个经济概念，偏重于经济上的还款能力。”信用是金融和风险管理领域的一个基本概念，信用风险是能力风险、发展风险和无钱不还的风险，解决信用风险问题最根本的是在于促发展，提升客户的信用能力。

2009年，毕业于金融专业的颜巧海投身于台州市和信担保有限公司担任一名车贷部信贷部经理，在贷款抵押业务渠道建设与维护、贷款抵押市场内宣传公司产品、拓展公司的业务渠道、搜集贷款抵押方需求信息、及时反馈市场及客户动态等方面，颜巧海有着十多年的心得。近些年，随着新冠肺炎的剧烈突变形势下，又加之新兴技术的加速融合，信用分析行业面临的问题不胜枚举。面对超大规模的市场和市场主体，企业信用风险管理难度曾几何级增长，大、中型企业资金贷款业务的信用评估发生剧烈变化，而普通消费者想要办理的贷款业务的信用分析及评估也成为细分领域的重点难题。

面对行业发展的这些困境，颜巧海不知疲倦地奔赴在金融科技理念研发与推广一线，常年出席行业前沿的金融科技发展峰会、金融科技创新成果评选活动、金融信用分析行业专家研讨会等，力图通过自己微弱的力量来推动整个行业高质量地发展变革。而这几年也是颜巧海最高产的时刻，“基于大数据的信用分析数据收集系统V1.0”“基于人工智能的汽车贷款信用评级系统V1.0”“基于云计算的企业贷款业务评估系统V1.0”等一系列原创性知识产权成果的相继问世，给信用分析行业注入了新鲜血液的同时，也为创新企业融资提供有效渠道。其中，“基于云计算的企业贷款业务评估系统V1.0”一举夺得第二十届中国科学家论坛2022信用分析科技创新优秀发明成果，该成果借助云计算为企业贷款业务赋能，通过采集网上交易流水数据、企业基本资料、财务报表、在各类银行的贷款记录……等海量重要的数据信息存入系统，超级算力核实资质，划取不同企业的借贷资格和对象，形成可视化评估报告。这个系统能够获评，毫无疑问其深刻解决了金融领域里“信用”的实质问题，降低了企业信用风险的管理成本，压实风险化解责任，对金融风险防控提供了合理的背书。而颜巧海也顺势拿下了“十四五”信用分析科技创新先锋人物的荣誉称号。

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（右一为颜巧海）

面对诸多嘉奖和荣誉，国内多家主流媒体纷纷对颜巧海进行了深入报道，而在行业内诸多有实力的行业代表纷纷向其抛出橄榄枝，以上海创林企业管理有限公司、浙江科恒电子科技有限公司、台州市创梦电子科技有限公司等为代表的抢先对成果的推广进行试运行。上海创林企业管理有限公司钱海涛表示：“金融信用风险管理不仅仅依靠国家和制度，新科技力量的注入也相当重要，甚至能深刻影响企业当前贷款和融资业务的基础和逻辑，也对我们重新进行自我评估和用户评估提供了一个良好的平台。颜巧海先生研发的这个系统可谓是为现下金融信用分析行业面临的难题带来了一场及时雨。”不仅仅是系统，为提高企业财务管理水平，颜巧海稳扎稳打，通过大量对比分析案例、深入研究大数据、互联网技术，提出了影响业内深远的《提高企业财务管理水平的具体策略研究》这一课题，该课题从财务管理信息化的相关概念出发，分析当前企业财务管理信息化建设中存在的基本问题，并结合实际尝试给出相应的优化策略，为企业财务管理工作的提升增添助益。它一经发表便引发业内专家、学者的高度关注，中国管理科学研究院商学院大国创新智库闻讯而动，邀请其担任客座教授一职，为金融科技遴选人才、推动行业发展建设增添动力。