专访曹登木先生：浅析金融风控领域挑战与前景

（文/黄怡怡）随着金融市场复杂性和全球化程度的提高，金融风险管理和控制面临着更为严峻的挑战。在这一背景下，金融风控领域正积极向智能化和数字化的数字风控方向转型，通过运用大数据分析、机器学习、人工智能等先进技术，以更精确地评估风险并制定风控策略。这不仅使金融风险管理变得更加精准、高效和敏捷，还为金融机构提供了更优质的保护与决策依据。在金融风控日益智能化的进程中，曹登木先生展现出了卓越的业绩和杰出的成就。作为一位在金融风控领域耕耘多年、具备丰富经验的专业人士，曹登木对风险管理有着独到的见解和深入的思考。在本次专访中，我们有幸邀请到曹登木先生，共同探讨金融风控领域的现状、面临的挑战以及未来发展前景。

（图为曹登木先生）

记者：曹登木先生，您好！感谢您抽出宝贵时间参与本次专访。听闻您在金融行业积累了非常丰富的从业经验，可以谈谈您对目前金融风控领域发展的看法吗？

曹登木：好的。在我看来，随着金融市场的不断壮大和金融产品不断的创新，金融风险的种类和来源也越来越多样化。金融风控领域不仅需要关注信用风险、市场风险，还需要关注操作风险、法律风险等各类别风险。因此，金融机构需要全面提升金融风险防控能力，确保各类风险得到有效识别。

记者：作为金融行业专业人士，您认为在金融风险管理中，有哪些常见的挑战和难题？面对这些挑战和难题，您觉得应该如何应对呢？

曹登木：《巴塞尔协议》强调三大支柱同时推进，推动实施全面风险管理，同时涉及了流动性和杠杆率的风险。对金融机构而言，市场波动风险、信用风险和操作风险是三大常见的金融风险挑战，除此之外，还有流动性风险、法律与合规风险以及声誉风险等。由于市场环境的不确定性和复杂性，使得风险管理具有一定的难度。为了更好地应对这些挑战，我认为关键在于注重模型的应用，这也是实施《巴塞尔协议》的灵魂，这要求我们需要不断加强技术创新和数据分析能力，建立全面的风险评估模型，并根据模型的输出结果制定相应的风险控制措施。同时，督导金融机构将模型参数应用到信贷管理、风险政策，通过应用检验模型的准确性、稳定性，应用本身可以作为银行等金融机构提供现代风险管理工具，以提高组合管理水平。

记者：据了解，您被评为“2022年度金融风控行业科技创新先锋人物”，同时获得业内广泛的关注和支持，请问您对此有何感想，又如何看待外界的评价呢？

曹登木：获此殊荣，我本人感到非常荣幸。当然，对于业界的评价，我仍持谨慎的态度。一方面，我认为这些评价是对我过去个人努力的肯定，让我受鼓舞；另一方面，我也看到了其中的期许，这让我更加明确了未来的研究的目标。毕竟，在日新月异的金融风控领域，我们不能满足于过去的成绩，而是要不断创新，追求卓越。在今后的工作中，我将继续关注金融风控领域的技术创新，深入研究大数据、人工智能等数字风控前沿技术，并将其应用于实际工作中，以提高金融风控工具的效率和准确性，为行业的发展贡献更多力量。

记者：随着科技的不断进步，人工智能和大数据分析在金融风险管理中的应用越来越广泛。您认为人工智能和大数据如何提升金融风险管理的能力？

曹登木：人工智能与大数据在金融风险管理领域的应用前景很广阔。借助人工智能的算法和大数据的分析能力，可以更准确地识别和量化风险，助力使用者高效决策。人工智能可以通过学习和自我优化提高风险建模的精准度，同时，大数据分析可以能够挖掘隐含的风险信息，帮助金融机构人员做出更明智的风险管理决策。

记者：最后，可以谈谈您对未来金融风控行业的展望吗？

曹登木：未来，我觉得智能化将是金融风控行业呈现的明显发展趋势。首先，数据驱动将成为金融风控发展的核心。在大数据、人工智能等技术支持下，金融风控将更加依赖数据分析和模型构建，实现风险识别、评估、预警和防范的智能化、精细化。金融机构可以通过挖掘和分析海量数据，快速识别潜在风险，制定针对性的风险管理策略，提高风险防控的准确性和前瞻性。此外，金融风控将逐步实现国际化。随着金融市场的不断开放，国际金融风险理念对国内的传导效应日益增强。金融风控需具备国际视野，关注全球金融市场动态，借鉴国际先进的风险管理方法，提高金融风险防控的国际竞争力。总之，金融风控行业在未来面临诸多挑战，同时也孕育着巨大的发展机遇，而发展是永恒的主题。

在此，我们再次感谢曹登木先生参与本次专访，期待他在金融风控领域不断探索和创新，为行业的繁荣和发展贡献更多力量，不断取得新的突破和成果。让我们共同见证金融风控行业的美好未来！